AXA publie les rendements de ses assurances épargne de la branche 21 pour l’année 2021.
AXA a publié les rendements globaux de ses assurances épargne de la branche 21 pour l’année 2021. Les plans d’épargne-pension Secure, encouragés fiscalement, ont obtenu le rendement minimal de 1,45%. Parmi les assurances épargne pour les petites entreprises, certaines formules ont même obtenu le rendement de 1,90%. Ceux qui misaient sur un rendement encore plus élevé, ont pu l’obtenir via une formule de la branche 23 liée à un fonds d’investissement. Ici, le rendement s’élevait jusqu’à 11,05%.
Pour les particuliers
Le rendement d’une assurance épargne de la branche 21 consiste en 2 parties. La première partie est le taux de base garanti. Les épargnants pourront également obtenir une participation aux bénéfices si l’évolution sur les marchés financiers et les résultats de la compagnie d’assurances le permettent.
En ce qui concerne le Pension Plan Fisc Secure, pour lequel les versements en vue de la constitution d’un capital-pension supplémentaire entrent en ligne de compte pour une réduction d’impôt, le taux garanti et la participation aux bénéfices pour l’année 2021 s’élevaient au total à 1,45%, sauf si un taux garanti supérieur a été déterminé. Dans ce dernier cas, ce taux garanti supérieur sera d’application, bien entendu. Par ailleurs, en ce qui concerne les versements effectués en 2022, le taux de base de 0,50% est déjà garanti pour ces contrats.
Pour Winlife également, le rendement global est augmenté au moins jusqu’à 1,45% via la participation aux bénéfices. Les contrats disposant déjà d’un taux garanti supérieur n’auront plus droit à une participation aux bénéfices supplémentaire.
Pour Opti-plan, le rendement global est plafonné au taux garanti cependant.
Dans ces 2 derniers contrats, vous pouvez encore épargner, mais vous ne pouvez plus conclure de nouveaux contrats.
Durant les dernières années, auprès d’AXA, on pouvait également souscrire certains contrats pour lesquels aucun avantage fiscal n’a été accordé. Il s’agit entre autres de l’Opti-plan non fiscal, du Pension Plan Free Secure et du plan Winlife non fiscal. Pour tous ces contrats, le rendement global reste également limité au taux garanti.
Pour les petites entreprises
Dans la gamme des assurances épargne de la branche 21 pour les petites entreprises, Pension Plan Pro Secure a obtenu le rendement global de 1,90% pour l’année 2021. Tout comme l’année dernière, le taux de base garanti de 1,00% est d’application pour les nouveaux versements. Après déduction des frais et des taxes, ceci correspondra environ au taux net de 1,80%.
En ce qui concerne Stars for Life Secure, le rendement global s’élève à 1,65% sauf s’il y a un taux garanti supérieur. Pour les nouveaux versements, il y a un taux de base garanti de 0,50% actuellement.
En ce qui concerne Stars for Life Crest, qui ne dispose pas d’un taux de base garanti, le rendement global s’élève également à 1,65%.
Pour les formules qui investissent dans Pro50, le rendement s’élevait également à 1,65% l’année dernière. Ceci était également d’application pour Winlife Flex, sauf s’il y avait un taux de base garanti supérieur.
Pour les formules qui investissent dans le fonds Opti, le rendement global s’élevait au taux garanti. A l’exception de Pension Plan Pro Secure, vous ne pouvez plus conclure de nouveaux contrats pour les autres formules. Toutefois, vous pouvez encore effectuer des versements supplémentaires sur les comptes déjà ouverts.
La branche 23
Par ailleurs, AXA ne vous permet pas uniquement de constituer un capital-pension via une formule à taux garanti; vous pouvez également opter pour une formule selon laquelle le rendement est lié aux performances d’un fonds d’investissement. Grâce aux bonnes performances des marchés boursiers en 2021, elle a également rapporté des rendements considérables. L’année dernière, Plan R Valor a obtenu le rendement de 11,05%. Pour Pension Plan AXA IM Multi Funds P, il s’agissait de 9,09%, pour Pension Plan AXA IM Optimal Balance de 7,11% et pour Pension Plan Ethna Aktiv E de 4,10%.